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医療保険・こども保険(学資保険)に入る前に知っておきたい国の保険 高額療養費制度,傷病手当金,児童手当など


 「知ってました? 1円も払うことなく、国からもらえる保険はたくさんあるんです」(マネー誌編集者)というテーマの記事がありました。

 「保険なんていらないよ」と言っちゃうのも無責任なので言いませんが、こういうのがあると知っておくことは、保険に入る前段階として良いことだと思われます。


●傷病手当金

 うつ病で休職した人の話ですかね。友人のファイナンシャルプランナーに相談すると、「休職して会社が給料を支払ってくれなくても、月給の3分の2を1年半の間、国が支給してくれる"傷病手当金"という制度がある」とわかりました。
知らなきゃ大損 掛け金0円でもらえる国の保険があった! 日刊大衆 / 2015年3月5日 0時0分

体調が思わしくなければ、実に1年半にも及ぶ療養期間を、国が保障してくれるのだ。
「ケガや病気で休業中、その間の所得を補償し、社会復帰をサポートするシステムです。もちろん、入院のみならず、自宅療養にも対応しています」(NPO法人スタッフ)

素晴らしき"0円保険"。加えて、傷病手当金を受給しながら、そのまま会社を辞めたとしても、支給され続けるという。
「退職日までに1年以上、健康保険に入っていることが条件です。要は、1年以上、働いている人なら大丈夫。貯蓄ゼロ世帯が3割以上にものぼるという"大貧困時代"に、重要なセーフティーネットと位置づけられています」(前同)

●失業手当

 傷病手当金の給付が終わったあと、失業手当をもらうこともできるそうです。

「失業手当は原則、退職日から1年以上経つと、もらえません。ただ、ハローワークに行き、受給期間延長申請を行えばOK。最長3年先まで、ケガや病気が治り次第、先延ばしにした支給を受けることができます」(ケースワーカー)

 この失業手当の方は有名ですね。

「1年以上働けば、自己都合で退職しても、最低で90日間、給料の50~80%が支給される(60~64歳は45%~80%)のが、"失業手当"。もっともポピュラーな"国の保険"の一つです」(ケースワーカー)


●労災

 "仕事中&通勤中のケガか病気なら、「傷病手当金」ではなく、別途、認定が下り次第、「労災」が適用される"とのこと。

「仕事ができず給料も入らなければ、"休業補償給付"が最長1年半もの間、受けられます。その額、実に月給の8割にもなり、加えて税金も免除される。1年半を超すと、労災保険の定める"傷病等級"のレベルによって、"傷病補償年金"が受けられます。障害が残れば、"障害補償給付"、介護が必要なほど状態が悪ければ、"介護補償給付"がもらえます」(前出・NPOスタッフ)


●高額療養費制度

 医療保険関係ですと、私は「高額療養費制度」を推しており、医療保険って本当に必要? 高額療養費制度のおかげで負担額は少ないで書いています。

 ただ、今回の記事では「高額医療費制度」という微妙に違う名前でした。これ間違いじゃないですかね? ちょっとしたミスだとは思うものの、こうやってミスがあると記事の信頼性が心配になってきちゃいます。


●介護休業給付金

 視点が変わって親の介護かと思ったら、こちらで最初に出てくる「国の介護保険制度」自体は、全然心強いものではないようです。

「要支援1~2、要介護1~5までの7段階でランクづけされ、国の介護保険制度が利用でき、月の自己負担額は、最大で3万6000円強です」(介護サービス企業の幹部)
「しかしながら、介護保険制度は、家族のサポートがあることを前提としています。家政婦を雇うと、月ン十万円。有料老人ホームに入っても、同様の額がかかってきます」(前同)

 これが役に立たないのは困ったことですが、"仕事を休めば収入は途絶えてしまう"という場合には、セーフティネットが存在します。結局、傷病手当金。失業手当と似た系統でした。

「そこであるのが、"介護休業給付金"です。常時介護が必要な家族を持つ人が休職する間、会社からお金が支給されなくとも、月給の4割が最大3か月もらえます。それは、サラリーマンに限った話でなく、月に11日以上働いている実績がある人だったら、パートでも大丈夫。きちんと申請しましょう」(同)


●育児休業給付金

 安倍政権が「3年抱っこし放題」とか何とか言っていたので増えたのかと思いましたが、育児休業給付金については以下のような説明。1年のままみたいですね。

"子育てのために育児休暇を取っても、給料の5割が雇用保険から(原則、最大1年間で1歳を迎えるまで)支給される"


●児童手当

 ここからは今度こそ視点が変わって、仕事の休みとは異なる系統で子供関係のもの。民間の保険では、こども保険(学資保険)という保険もかなりあります。ただ、その前に知っておきましょうという話。

「ご存じのように、子どもがいるだけで毎月もらえる"児童手当"が、まずある。3歳未満の児童1人につき一律1万5000円、3歳以上中学生までが1万円で、第3子以降は3歳~小学校修了まで、5000円加算されます(世帯年収が960万円以下の方/それを超す人の場合、中学生まで一律5000円)」(NPOスタッフ)

 これ廃止されませんでしたっけ?と思ったら、あれは「子育て給付金」でした。ただ、古い記事使っているので、他も制度変更がないか注意が必要です。
軽減税率導入で「子育て給付金」が廃止へ 年寄りには3万円バラまくのに「ふざけてるとしか思えない」 | キャリコネニュース 2015.12.18

自民党と公明党は12月16日、2016年度の税制改正大綱を決定した。(中略)このあおりで廃止が決定したのは、なんと「子育て世帯臨時特例給付金」(子育て給付金)だ。2014年4月に消費税8%に伴い、所得が一定以下の子育て世代に対する給付金で、1333万人の子どもを対象に2015年は1人あたり3000円支給された。

とはいえ、この廃止で捻出できる予算は約400億円。6000億円の捻出には焼け石に水だ。この決定には、ネットでも「なんでそこから削るの?」と疑問の声があがっている。そもそも消費税の増税自体が社会保障費の充実目的だったのに、本末転倒だというのだ。

●児童扶養手当、自治体によっては児童育成手当などがあることも

 児童に関係する制度は他にもあります。
さらに、一人親家庭にはきめ細やかなフォロー態勢。
「18歳までの子どもがいて、前年度の所得が230万円以下なら、月1~4万円程度がもらえる"児童扶養手当"があります。加えて、自治体によっては"児童育成手当"(東京都では1人につき月額1万3500円)、医療費助成、義務教育期の就学援助など、さまざまな経済援助の制度があります」(同)

●なぜ国や自治体は有用な制度があることを知らせないのか?

 古い情報なので…という話を書いたら記事の最後でも、以下のように書いていました。

"日夜、制度は変わっていく。これらの「国の保険」が拡充されるのも、"仕分け"されるのも、政治家次第で、その時々で変わってくる。それだけに、マメにチェックをしていきたいものである"

 ただ、育児休業給付金のところで、NPOスタッフも「昨今、言われるシングルマザーの貧困問題は、こうした制度を周知できないことに原因があります」としていました。

 こういった制度が広く知らされていないというのがそもそも問題であり、なぜ国や自治体は有用な制度があることを知らせないのか?というのは疑問に思います。


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